Институт экономики роста им. П.А.Столыпина Институт экономики роста им. П.А.Столыпина
  • Об институте
    • Общая информация
    • Наблюдательный совет
    • Научный совет
    • Цитаты
    • Сотрудничество
    • Контакты
  • Структура
  • Кафедра предпринимательства
  • Пресс-центр
  • Контакты
  • EN
  • EN
  • Об институте
  • Структура
  • Кафедра предпринимательства
  • Пресс-центр
  • Контакты
  • Новости
  • Экспертные мнения
  • Исследования
  • Проекты
  • Календарь
Институт экономики роста им. П.А.Столыпина
  • Новости
  • Экспертные мнения
  • Исследования
  • Проекты
  • Календарь
Главная Публикации Новости Кредитный бум отменяется, несмотря на ожидание чиновников

Кредитный бум отменяется, несмотря на ожидание чиновников

13.10.17
За девять месяцев этого года кредиты бизнесу выросли всего на 2,8%. Компании боятся брать в долг, поскольку не верят в рост экономики. Кроме того, сдерживают компании и высокие проценты по займам: с начала 2016 года реальные ставки для бизнеса выросли на 7-8%,отмечают эксперты. В январе-сентябре этого года зафиксирован прирост кредитов экономике на 4,3%. Такие данные содержатся в материале «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в сентябре 2017 года», опубликованном на сайте Банка России. На 2,8% за январь — сентябрь увеличилось кредитование нефинансовых организаций (в сентябре — на 0,5%). В результате, по данным ЦБ, объем корпоративного портфеля составил 30,1 трлн рублей. Розничный портфель у банков растет гораздо быстрее: за январь — сентябрь он вырос на 8,4% и достиг 11,7 трлн рублей. Только за сентябрь прирост розничных портфелей у банков составил 1,3%. В целом, как отмечается в материалах ЦБ, прибыль банков за девять месяцев по сравнению с предыдущим периодом сократилась до 675 млрд рублей из-за разового признания отрицательного финансового результата банковских групп, головные организации которых проходят процедуру финансового оздоровления в рамках нового механизма с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора. Без учета финансового результата таких банковских групп прибыль банковского сектора выросла и составила 1,1 трлн рублей.
Такие данные — предмет гордости для чиновников. Как заявлял недавно министр экономического развития Максим Орешкин на совещании президента России Владимира Путина с членами правительства, инфляция стабилизировалась на низком уровне, при этом снизилась долговая нагрузка как для населения, так и для компаний. «Все это открывает дорогу к многолетней фазе кредитного цикла», — пообещал Орешкин. При этом радует главу Минэкономразвития и снижение ставок по ипотеке, поддержавшее строительный сектор, и розничное кредитование, где банки сконцентрировались на «кредитных продуктах с меньшим уровнем риска», и корпоративное кредитование. Его динамика тоже «вышла в положительную область, и она поддерживает инвестиционную активность в экономике», охарактеризовал министр ситуацию в нефинансовом секторе. Если судить по отчетным цифрам, то особенно выделяется ипотека, о рекордно низкий ставках по которой в последнее время постоянно говорят. Так, по данным ЦБ на 1 сентября, средняя ставка по кредитам, выданным с начала месяца, опустилась до 10,59%, и аналитики обещают, что уже в этом году — начале следующего года банки будут «штурмовать 9% годовых и соревноваться в том, кто первый коснется 8%». «По предварительным оценкам Русипотеки, в августе выдано свыше 95 тысяч кредитов на сумму около 175 млрд рублей, что составляет исторический рекорд», — отмечалось в недавнем релизе Русипотеки. Оживает и автокредитование. Как отмечалось в обзоре Национального рейтингового агентства, за полгода россияне купили более 600 тыс. новых легковушек, примерно половину из которых — в кредит. В целом по году эксперты предсказывают рост ипотеки на 15%, а автокредитования как минимум на 8-10%. По прогнозам Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), корпоративное кредитование в этом году увеличится в целом от 6% до 8%. Пока отчетные данные с ростом на 2,8% нефинансовому сектору далеки от оптимистичных прогнозов. Говорить о кредитном буме никто не спешит, да и к «многолетней фазе кредитного цикла» пока что у экспертов масса вопросов. «Банки сейчас действительно пытаются воспользоваться ситуацией и нарастить кредитование в условиях падающей ставки, но доходы населения не растут и россияне по-прежнему продолжают экономить. Если доходы населения так и не начнут расти сопоставимыми темпами, объемы кредитования существенно сократятся из-за растущей долговой нагрузки населения и высокой вероятности дефолтов. Так что полноценным кредитным бумом рост розницы пока что нельзя назвать, этот процесс не проверен временем», — комментирует ситуацию заместить председателя правления «Локо Банка» Андрей Люшин. Так, по данным Росстата, хотя в январе-августе номинальная зарплата россиян выросла на 7,2%, но реальные располагаемые денежные доходы (доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на инфляцию) упали на 1,2%. По данным ЦБ на конец сентября, доля просрочки в сентябре в рознице составила 7,5%. Нынешний рост корпоративного кредитования во многом связан с валютной переоценкой, говорит главный экономист «Альфа-банка» Наталья Орлова. По ее словам, большинство компаний сейчас стараются поскорее погасить ранее взятые валютные кредиты. Так, по данным ЦБ, в сентябре доля валютной составляющей в корпоративном кредитном портфеле снизилась на 0,8% до 29,1%. Как отмечает Орлова, новые кредиты — как в рублях, так и в валюте — компании также берут неохотно, поскольку не верят в рост спроса и не ощущают роста экономики. Нынешние инвестиционные проекты зачастую поддерживаются не кредитами, а госфинансированием из бюджета, отмечает также эксперт. Как пишут аналитики в обзоре Института экономики роста им. Столыпина П. А., сдерживают компании от желания взять новые кредиты и высокие ставки.
Хотя номинальные ставки по корпоративным кредитам снижаются уже более двух лет подряд, но фактически за период с начала 2016 года на фоне снижающейся инфляции (по последним прогнозам, инфляция в этом году может составить всего 3,2%) реальные ставки для бизнеса выросли на 7-8%, отмечают они. О том, что ситуация в корпоративном секторе далека от идеальной, свидетельствуют и данные ЦБ. Так, в сентябре удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору вырос с 6,5 до 6,6%. Так что пока что «многолетняя фаза кредитного цикла», о которой с гордостью говорит министр, под вопросом. Источник: Gazeta.ru
Поделиться в соц. сетях:

Комментарии к публикации

Новые материалы
Сибирь: точки роста
02.03.23
Сибирь: точки роста
Развитие регионов
Экономический обзор: январь-февраль 2023
01.03.23
Экономический обзор: январь-февраль 2023
Новости Института ещё теги ...
Денежно-кредитная политика
Елена Зайцева: Экспорту зерна в Марокко, Алжир и Мавританию из Калининградской области перпятствует малая глубина у причалов
28.02.23
Елена Зайцева: Экспорту зерна в Марокко, Алжир и Мавританию из Калининградской области перпятствует малая глубина у причалов

Будьте в курсе новостей института

Подпишитесь на нашу рассылку
  • Об институте
  • Структура
  • Кафедра предпринимательства
  • Пресс-центр
  • Контакты
  • Новости
  • Экспертные мнения
  • Эксперты
  • Исследования
  • Проекты
  • Календарь
Телефон
+7 (495) 967 07 90
E-mail
info@stolypin.institute

Обратная связь

2023 © Институт экономики роста им. Столыпина П.А.
Политика конфиденциальности   Пользовательское соглашение

Комментарий